35年ローンで購入した家は、途中で売却できるのか、残債がある場合の条件が気になるところです。
住宅ローンの残高と売却代金の関係にくわえ、売却する事情によっても確認事項や資金計画は異なります。
本記事では、35年ローンの家を途中で売るための条件や売却する理由、売却代金で一括返済する流れについて解説します。
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35年ローンの家は返済途中でも売却できる？
35年ローンで購入した家は、返済期間の途中でも売却できます。
ただし、一般的な売買では引渡しまでにローンを完済し、抵当権を抹消することが条件です。
抵当権は、返済不能時に金融機関が担保不動産から優先的に回収する権利です。
残債より売却価格が高いアンダーローンなら、売却代金で完済できる可能性があります。
ただし、仲介手数料や登記費用などを差し引くと、不足する場合もあるでしょう。
一方、売却価格が残債を下回るオーバーローンでも、自己資金で不足分を補えば通常売却が可能です。
住み替えローンには審査があり、取り扱わない金融機関もあります。
返済も自己資金による補填も難しい場合は、債権者の承諾を得る任意売却が選択肢となります。
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35年ローンの家を途中で売る理由とは？
35年ローンの家を途中で売る理由には、住み替えや離婚、返済負担の増加などがあります。
転勤や家族構成の変化で、購入時の間取りが暮らしに合わなくなることもあるでしょう。
売り先行は資金計画を立てやすい反面、仮住まいが必要になる場合があります。
買い先行では、旧居の売却までローン返済が重なる可能性があります。
離婚による売却では、不動産とローンの名義をそれぞれ確認しましょう。
共有名義の家全体を売るには原則として共有者全員の合意が必要で、離婚後も返済義務は自動的に消えません。
収入減少などで返済が苦しい場合は、売却だけでなく借入先への返済条件の変更相談も選択肢です。
ただし、条件変更には審査があり、総返済額が増える場合もあります。
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売却代金で住宅ローンを一括返済する流れ
売却代金で住宅ローンを一括返済するには、金融機関への確認から決済と抵当権抹消までを連携させます。
まず、借入先で残高を確認し、完済日までの利息や手数料を含む返済額を把握しましょう。
申込期限や抵当権抹消書類の受取方法は、金融機関ごとに異なります。
買主が決まったら売買契約を結び、残代金の支払日とローンの完済日を調整します。
決済時は通常、手付金を除く残代金を受け取るため、資金不足に注意しましょう。
決済当日は売却代金でローンを完済し、金融機関から抹消登記に必要な書類を受け取ります。
司法書士が抵当権抹消登記と所有権移転登記を連携させて申請するのが一般的です。
なお、完済しても抵当権の登記は自動的には消えず、登記完了が決済日より後になる場合もあります。
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まとめ
35年ローンの返済途中でも、残債を完済して抵当権を抹消できれば、一般的な方法で家を売却できます。
売却価格だけで判断せず、諸費用を含む資金や、住み替え・離婚などの事情に応じた条件の確認が欠かせません。
まずはローン残高と売却見込み価格を比較し、借入先の金融機関と完済日や抹消書類の手続きを確認しておきましょう。
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