住宅ローンの滞納が長く続くと、家が差し押さえとなり退去を余儀なくされるケースも覚悟しなければいけません。
ただし、リースバックを利用すれば、まとまったお金が入り、家にも住み続けられる可能性があります。
この記事では、不動産売却をお考えの方向けに、競売とは何か、競売物件でのリースバックの活用法やリースバックのメリットなどを解説します。
競売とは？どのようなケースにおこなわれるのか
競売とは、住宅ローンなど、融資したお金を債務者から回収できないときに、債権者が裁判所に申し立てて借金の代わりとして不動産を強制的に売る手続きです。
通常、住宅ローンの滞納が3～6か月程度に及ぶと「期限の利益の喪失」となり、その後2か月ほどで不動産が差し押さえられ、入札へ向けて手続きが進められます。
オークション形式で落札されると、売却益は住宅ローンの返済にあてられますが、落札価格は市場価格の50%から60%程度です。
売却価格が低ければ不動産を売ったあとも債務が大きく残ってしまうため、住宅を手放すにしても、競売をいかに回避するかがポイントになります。
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競売物件でのリースバック活用方法について
金融機関の合意を得られた場合は、リースバックを活用して競売を避けられる可能性があります。
金融機関としては、債権の回収が目的であり、回収できるなら方法は何でも構いません。
重要なのは、金融機関に認めてもらえるよう適正価格での売却ができるかどうかです。
ただし、開札日になると取り下げるのは困難になってしまうため、リースバックの契約をできるだけ早くおこなう必要があります。
具体的な期間は、競売開始決定通知を受け取ったあと6～9か月程度で、開札日前日までにリースバック契約を交わせれば競売を避けられるでしょう。
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競売を回避してリースバックを使うメリット
リースバックとは、自宅を売却したあとも、買主と賃貸借契約を交わして賃貸物件としてそのまま住めるようにする不動産の取引形態です。
このしくみを利用する場合、取引相手は専門業者となるため一般的な売買取引のように買主を探す必要がありません。
現金化までが早いので、スピーディにまとまった資金を調達でき、競売を回避できるのが大きなメリットです。
なにより、自宅を売ったあとも住み続けられるので、退去の必要がなく、生活環境を変えずに済みます。
とくにお子さんがいるご家庭では、転校を避けられるため、子どもへの影響も最小限にできます。
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まとめ
競売とは、債権の回収を目的に債権者が裁判所に申し立てて強制的に家を売る手続きで、落札価格は通常より安くなる傾向があります。
リースバックを活用すれば避けられる可能性があるものの、開札日前日までにリースバック契約の締結が必要です。
利用するメリットは、現金化が早く、まとまった資金を調達できるうえに、家の売却後もそのまま継続して住める点にあります。
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